Sukar untuk membayangkan bahawa institusi dan operasi kewangan "moden" biasa wujud selama berabad-abad sebelum era kita. Mengenai bagaimana sistem hubungan hutang muncul dan berkembang di Yunani Kuno, dalam bahan majalah "Anggaran".
Riba di Yunani Kuno dilakukan oleh kedua-dua individu kaya dari kalangan warganegara, dan pemilik kedai pertukaran (makanan), yang disebut makanan. Di antara mereka terdapat sejumlah besar budak yang dibebaskan, yang memainkan peranan sebagai pemegang amanah bagi pemilik sebenar pejabat tersebut. Berdasarkan makanan, kredit dan perkhidmatan lain mulai berkembang di pasar hutang, yang, dengan tempahan tertentu, dapat dianggap sebagai perbankan, dan makanan pertukaran Yunani kuno itu sendiri dapat dianggap sebagai pendahulu bank pada zaman kemudian. By the way, bank moden, yang berasal dari pejabat pertukaran Itali abad pertengahan, telah berjalan dengan cara yang sama, dan kata Yunani "makan", diterjemahkan sebagai "bank" dalam bahasa Yunani moden, dan kata Itali "bank" bermaksud perkara yang sama - meja atau bangku pengurup wang jalanan.
Kegiatan makanan Hellenic dan kemunculan makanan menjadi mungkin hanya kerana penemuan pada abad ke-7 SM. e. di kota Yunani kuno Lydia di wilayah Asia Kecil, mencetak syiling emas dan perak standard. Penemuan ini dengan cepat diambil oleh negara-negara kota Yunani yang lain, yang menyebabkan perkembangan peredaran wang antarabangsa, yang memerlukan pertukaran satu koin dengan yang lain dalam transaksi komersial. Bank-bank Yunani kuno, jika anda dapat menyebutnya, secara langsung berkembang dari peredaran wang. Tidak diragukan lagi, orang Yunani kuno mengadopsi dasar perundangan dan praktik hubungan hutang dari pengalaman peradaban yang lebih maju di Timur Kuno, terutama Babylonia dan rumah perbankannya. Mereka juga biasa dengan praktik pinjaman komersial dan maritim yang ada di Timur Dekat dan Timur Dekat,dengan kerja pejabat pertukaran Babilonia dan Fenisia, yang tetap menjadi pejabat pertukaran.
Bagaimanapun, orang Yunani kuno yang berjaya melangkah lebih jauh dalam pengembangan perkhidmatan kewangan, pembayaran, deposit dan kredit sebagai bidang aktiviti khusus yang terpisah. Bank makanan Yunani membentuk kaitan antara hutang dan amalan undang-undang Timur Kuno dan kemudian Kerajaan Rom, yang tersebar di seluruh Dunia Kuno. Orang Rom mengadopsi di jajahan Yunani kuno Itali dan Sisilia gagasan mengenai peredaran wang dan amalan mencetak duit syiling, asas undang-undang yang mengatur bidang hubungan hutang, bentuk institusi kredit yang asli.
Kegiatan makan bank Yunani kuno menjadi sangat aktif pada akhir abad ke-5 dan awal abad ke-4 SM. e. dan tersebar ke sebahagian besar penduduk di semua bandar di Hellenic. Fungsi ekonomi utama makanan pada awalnya adalah pertukaran wang, kerana setiap negara kota Yunani mengeluarkan duit syilingnya sendiri. Pertukaran biasanya dikenakan komisen 5-6%, tetapi ada kes ketika mencapai 10 dan bahkan 25%. Pengurup wang mula berubah menjadi bankir pertama ketika mereka mula melakukan pemindahan wang, mulai menerima deposit tunai untuk disimpan dan menemukan kemungkinan menggunakan dana ini untuk memberi pinjaman kepada pelanggan lain. Sebagai contoh, bapa orator Yunani terkenal Demosthenes menyimpan simpanan di beberapa bank berjumlah 3 ribu drachma.
Dari simpanan yang disediakan semasa pelupusan makanan, dan wang mereka sendiri, modal kerja bank-bank dibentuk. Makanan terbesar berubah menjadi pusat operasi kredit. Sebilangan deposit adalah tanpa faedah, kerana wang itu dipindahkan ke makanan, baik untuk pemeliharaan yang lebih baik, atau untuk menyembunyikan harta benda dari cukai. Secara semula jadi, mereka meminjamkan kadar faedah yang jauh lebih tinggi, dan perbezaan ini menyumbang kepada pendapatan mereka. Deposit boleh dituntut setelah berakhirnya jangka waktu yang dipersetujui atau hanya jika diperlukan. Oleh itu, secara teori, makanan harus selalu mempunyai dana simpanan sekiranya berlaku pengeluaran deposit yang tidak dijangka.
Dari akhir abad ke-5 SM. e. menerima deposit dan mengeluarkan pinjaman berdasarkan asasnya menjadi fungsi ekonomi utama bank-makanan Yunani pertama. Deposit diterima pada kadar 10%, pinjaman dikeluarkan pada kadar faedah yang lebih tinggi - dari 10% hingga 33% dalam beberapa kes. Pada abad IV SM. e. 18% dianggap sebagai kadar pinjaman yang agak standard. Pinjaman dijamin dengan jaminan, jaminan harta tanah, dan dalam beberapa kes jaminan tanah.
Video promosi:
Atas dasar pertukaran dan penyimpanan wang, dari masa ke masa, pemindahan wang timbul dari akaun satu penyimpan ke akaun orang lain. Pemindahan wang, menurut pidato pidato Athenian Isocrates "Semasa makan", harus dilakukan hanya melalui makanan untuk mengelakkan bahaya yang mungkin terdedah kepada wang semasa pengangkutan dengan kapal. Operasi yang dilakukan oleh makanan Yunani banyak, bervariasi, dan signifikan dalam skala Yunani.
Operasi kewangan dan riba yang paling umum di Athena dan kota-kota pesisir lain di Yunani adalah pinjaman laut, yaitu, penerbitan uang untuk pelaksanaan ekspedisi perdagangan laut untuk keamanan barang atau kapal, atau, sebagai peraturan, keduanya. Kebetulan pinjaman laut dikeluarkan untuk jangka waktu yang sangat lama untuk berlayar ke negara-negara yang jauh di mana penjualan barang paling menguntungkan. Oleh kerana melakukan perjalanan melalui laut, terutama semasa perang, dikaitkan dengan risiko besar, pemberi pinjaman menuntut kadar faedah yang sangat tinggi. Terdapat bukti transaksi di mana penghutang berjanji untuk membayar 30% kepada pemiutang, dan 10% dianggap sebagai kadar yang cukup rendah. Perjalanan ke Selat Bosporan (Bosphorus moden) dan kembali pada masa perang membawa pemberi pinjaman wang sebanyak 30%, pada masa damai - 22,5%. Perjalanan perdagangan melalui laut dilakukan sekurang-kurangnya dua kali setahun, jadi keuntungan 100% setahun dari pinjaman laut bukanlah sesuatu yang luar biasa.
Pinjaman laut dikeluarkan bukan sahaja oleh pemakai profesional, tetapi juga oleh orang Athena yang tinggal di Athens oleh orang asing. Ini juga dilakukan oleh pedagang, bekas pedagang yang telah mengumpulkan modal, orang yang khusus menumpukan pada operasi kredit, termasuk makan-bank. Perkongsian dua atau lebih orang sudah mula melakukan pinjaman. Pada masa yang sama, sebagai peraturan, ejen (sering dari kalangan budak yang dipercayai) dihantar ke luar negeri untuk mengawasi pematuhan dengan syarat-syarat perjanjian. Penghutang sering tidak memenuhi syarat kontrak, memperdaya pemiutang, dengan sewenang-wenangnya menukar laluan dan tempat penjualan barang, menyembunyikan jumlah sebenar barang yang dijual dengan syarat kontrak. Semua ini menjadi alasan untuk sering berlaku tuntutan mahkamah di Athens dan negara-negara kota Yunani yang lain.
Sistem kehakiman kuno Athena dalam perbankan berkembang dengan baik sehingga menjadikannya sebagai pusat litigasi komersial dan kewangan antarabangsa pada masa itu. Sebenarnya, di Athens, prosiding perbankan dipisahkan menjadi proses undang-undang yang terpisah. Biasanya pemula proses adalah makanan, berusaha untuk mengembalikan pinjaman dengan bunga. Ini terutama berlaku untuk prosiding "pinjaman laut", di mana kes penipuan dan penipuan pemiutang sering terjadi.
Terdapat pengadilan atas pengembalian deposit dengan makanan. Termasuk orang yang terlibat dalam salah satu proses ini adalah makanan Athens Pasion yang terkenal dan terbesar. Kes-kes tersebut harus diputuskan dalam waktu maksimum 30 hari untuk menghindari proses berlarutan dan untuk memastikan pengembalian dana atau penjualan jaminan secepat mungkin. Tujuan proses pengadilan yang cepat ini adalah untuk melindungi kepentingan pemiutang yang menyediakan modal mereka untuk membiayai aktiviti ekonomi yang kritikal. Ini mengesahkan betapa pentingnya hubungan kredit dan hutang untuk ekonomi Yunani pada masa itu. Banyak pidato pengacara Yunani, perintah pemerintah dan ketetapan yang diturunkan kepada kita, terutama merujuk pada abad ke-4 SM. e., diperkenalkan ke litigasi sehubungan dengan perjanjian pinjaman maritim. Menariknya, tidak ada perselisihan hukum mengenai isi kontrak itu sendiri, kerana mereka secara tepat menentukan hak dan kewajiban semua pihak, kontrak itu disimpulkan dengan saksi dan ditandatangani oleh mereka dalam dua salinan, sementara satu salinan sering tersisa dengan banker-meal, yang memainkan peranan sebagai notaris.
Pembayaran hutang, yang sering dilakukan melalui perantaraan makan, harus dilakukan pada waktu tertentu, dan untuk memastikan ketepatan waktu, pinjaman itu selalu dikeluarkan bukan untuk satu, tetapi untuk sekurang-kurangnya dua orang di bawah tanggungjawab bersama dan penjamin mereka. Lebih-lebih lagi, salah satu dari orang-orang ini harus tetap berada di tempat pembayaran hutang, sehingga dapat memungut hutang dan bunga daripadanya.
Sergey PAKHOMOV, Doktor Ekonomi, Profesor Universiti Ekonomi Negeri Moscow
